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金融知識普及月 | 了解自身風險偏好 做“適當”投資選擇
發(fā)布時間：
2022-09-27
來源：
2016年全年，12386投資者熱線接到投資者投訴證券期貨經(jīng)營機構(gòu)夸大投資產(chǎn)品收益、虛假宣傳誤導(dǎo)投資者的事例近四百起。通過瀏覽各經(jīng)營機構(gòu)的官方網(wǎng)站，我們也發(fā)現(xiàn)經(jīng)營機構(gòu)在推介產(chǎn)品時普遍注重宣傳產(chǎn)品的收益率，在其官網(wǎng)上一般都會重點顯示所銷售產(chǎn)品的名稱、期限、收益率及購買起點，較少標明產(chǎn)品對應(yīng)的風險等級并根據(jù)投資者風險偏好提出適當性匹配方案。
2016年12月12日，證監(jiān)會正式發(fā)布《證券期貨投資者適當性管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當評估確定投資者的風險承受能力，對其進行細化分類和管理；應(yīng)當根據(jù)風險特征和程度，對銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)劃分風險等級；根據(jù)投資者的不同分類，對其適合購買的產(chǎn)品或者接受的服務(wù)作出判斷；不得違背適當性要求，做出損害投資者合法權(quán)益的行為。
《辦法》將于2017年7月1日起施行，2017年5月開展的證券期貨經(jīng)營機構(gòu)適當性調(diào)查顯示，目前經(jīng)營機構(gòu)基本能夠按照《辦法》要求對投資者進行風險承受能力測評并據(jù)此分類，但在產(chǎn)品風險等級分類方面還存在部分產(chǎn)品沒有分類、分級標準不透明、風險等級不易查詢等問題，客觀上不利于投資者了解產(chǎn)品的風險水平高低。
隨著《辦法》逐步落實，證券期貨經(jīng)營機構(gòu)在銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)過程中，應(yīng)當勤勉盡責、審慎履職，基于投資者的不同風險承受能力以及產(chǎn)品或者服務(wù)的不同風險等級等因素，提出明確的適當性意見。
投資者在通過經(jīng)營機構(gòu)購買產(chǎn)品或服務(wù)的過程中應(yīng)該注意：
1.在做出任何投資行為前，請首先通過經(jīng)營機構(gòu)官網(wǎng)、營業(yè)網(wǎng)點、各類理財網(wǎng)站等多種渠道進行風險承受能力測評，了解自身的風險偏好；
2.在經(jīng)營機構(gòu)推薦與您風險偏好相匹配的投資產(chǎn)品或投資計劃時，需認真了解產(chǎn)品的風險等級及可能產(chǎn)生的風險，在聽取經(jīng)營機構(gòu)適當性意見基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨立承擔投資風險，經(jīng)營機構(gòu)的適當性匹配意見不表明其對產(chǎn)品或服務(wù)的風險和收益做出實質(zhì)性判斷或保證；
3.您可以根據(jù)自身情況自主做出投資選擇，但需注意的是選擇要“適當”，如您主動要求購買風險等級高于您風險承受能力的產(chǎn)品，且經(jīng)營機構(gòu)已向您進行書面風險警示后您仍堅持購買的，則對于該項投資后續(xù)可能產(chǎn)生的任何損失，經(jīng)營機構(gòu)不承擔相應(yīng)的法律責任；
4.按照規(guī)定，經(jīng)營機構(gòu)履行適當性義務(wù)存在過錯并造成投資者損失的，應(yīng)當依法承擔相應(yīng)法律責任。如您在投資過程中與經(jīng)營機構(gòu)發(fā)生適當性相關(guān)的糾紛，可與經(jīng)營機構(gòu)協(xié)商解決爭議，可通過調(diào)解途徑解決，也可通過12386投資者熱線反應(yīng)或通過證監(jiān)會官網(wǎng)等渠道進行投訴舉報，維護您的合法權(quán)益。
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